W świecie finansów łatwo się pogubić. Zwłaszcza gdy różne kredyty mają podobne nazwy, a różnice między nimi nie są oczywiste. Tak właśnie bywa w przypadku kredytu gotówkowego i kredytu dla firm. Oba są formą finansowania, oba udzielane przez bank, oba mogą pomóc w realizacji planów. Ale tu podobieństwa się kończą.
Dla osoby prywatnej, właściciela jednoosobowej działalności czyli przedsiębiorcy prowadzącego niewielką firmę, zrozumienie tych różnic może być kluczowe. Dlatego postanowiliśmy przyjrzeć się obu tym rozwiązaniom – bez marketingowego języka i zbędnych formalności.
Kredyt gotówkowy – szybkie wsparcie na potrzeby prywatne
To jeden z najprostszych i najczęściej wybieranych produktów bankowych. Kredyt gotówkowy możesz zaciągnąć jako osoba fizyczna, niezależnie od tego, czy jesteś zatrudniony na etacie, prowadzisz działalność, czy masz inne źródło dochodu.
W jego przypadku:
- nie trzeba podawać celu – środki możesz przeznaczyć na co chcesz: remont, wakacje, sprzęt, spłatę innych zobowiązań,
- decyzja kredytowa zapada stosunkowo szybko – często nawet w ciągu jednego dnia,
- formalności są ograniczone – wystarczy dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach i wypełniony wniosek.
To rozwiązanie dla tych, którzy potrzebują wsparcia „na już” i nie chcą zagłębiać się w długie procedury. Ale ma też swoje ograniczenia: maksymalna kwota kredytu będzie zazwyczaj niższa, a okres spłaty krótszy niż w przypadku kredytów dla firm.
Kredyt dla firm – finansowanie działalności
Kredyt dla firm to zupełnie inna kategoria. Kierowany jest do przedsiębiorców – zarówno tych, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą, jak i właścicieli większych firm. Podstawowa różnica? Cel finansowania.
Kredyt firmowy służy rozwojowi działalności. Może być przeznaczony na:
- zakup sprzętu lub maszyn,
- modernizację lokalu,
- pokrycie kosztów bieżących (np. wynagrodzenia, opłaty),
- realizację inwestycji,
- zwiększenie płynności finansowej.
Jego wysokość zależy nie tylko od dochodów właściciela, ale również od wyników finansowych firmy, historii kredytowej, profilu działalności, branży. Bank analizuje zdolność kredytową nie tylko osoby, ale całego biznesu.
W BS Raszyn bardzo często spotykamy się z przedsiębiorcami, którzy przychodzą z pytaniem: „Czy nie lepiej byłoby wziąć kredyt gotówkowy i załatwić wszystko szybciej?”. I wtedy zawsze tłumaczymy, że choć procedura przy kredycie firmowym może być bardziej wymagająca, to jego parametry są po prostu bardziej opłacalne dla działalności. Zwłaszcza jeśli planujesz inwestycje lub rozwój.
Najważniejsze różnice – na spokojnie
Nie potrzebujesz tabel ani wykresów, by zrozumieć różnicę. Wystarczy kilka konkretów:
- Dla kogo?
Kredyt gotówkowy – dla osób prywatnych.
Kredyt firmowy – dla przedsiębiorców. - Cel?
Gotówkowy – dowolny, prywatny. Zaciągasz go i spłacasz jako Kowalski.
Firmowy – związany z działalnością gospodarczą, zapłacone odsetki i prowizje zaliczamy do kosztu uzyskania przychodów. - Dokumenty?
Gotówkowy – dowód, zaświadczenie o dochodach.
Firmowy – dokumenty finansowe firmy (KPiR, bilans, zaświadczenia z ZUS/US, umowy handlowe itp.). - Kwota i okres?
Firmowe kredyty zwykle pozwalają na wyższe kwoty i dłuższy czas spłaty.
Czy warto zapytać lokalnie?
Zdecydowanie tak. W Banku Spółdzielczym w Raszynie stawiamy na rozmowę, a nie na formularze. Zanim zaproponujemy rozwiązanie, chcemy zrozumieć, czego potrzebujesz. Nie traktujemy wszystkich tak samo – bo każda sytuacja jest inna.
Jeśli prowadzisz firmę i potrzebujesz finansowania – nie musisz od razu decydować. Wpadnij do nas, zapytaj. Pokażemy Ci różnice, omówimy możliwości i wspólnie wybierzemy to, co będzie naprawdę korzystne.